Hvis du har nogle opsparinger, kan det være et godt tidspunkt at overføre nogle af disse midler til et indskudsbevis (CD). Det skyldes, at Federal Reserve har skubbet renten til 16-års højder, men kan snart lette gassen. Hvis det er tilfældet, vil dagens rekordrenter på opsparings- og pengemarkedskonti begynde at falde, men en begrænset CD-rente i dag vil være berettiget i måneder eller år fremover.
Centrale punkter
- CD’er betaler de højeste satser i mindst 16 år, takket være Federal Reserves aggressive kamp mod inflation. Det er i øjeblikket uvist, om Fed vil hæve federal funds-renten igen i år, hvilket ville presse CD-renterne en smule højere, hvis det sker.
- Da cd’er allerede betaler rekordrenter, og enhver påvirkning fra Fed kun ville skubbe dem lidt højere, kan det være et godt tidspunkt at låse fast i en af nutidens garanterede satser.
- Opsparings- og pengemarkedskonti betaler også usædvanligt høje renter, men når først Fed-renten begynder at falde, falder opsparings- og pengemarkedsrenterne. Satsen på en cd er på den anden side blokeret indtil slutningen af dens løbetid.
CD’er betaler allerede rekordpriser
I et forsøg på at bekæmpe høj post-pandemisk inflation har Federal Reserve aggressivt hævet federal funds-renten siden marts 2022. I 11 forhøjelser på 12 møder hævede Fed sin styringsrente med 5,25 %, hvilket tog den forbi 2006-2007 top og det højeste niveau siden 2001.
Som følge heraf er kurserne på indskudsbeviser (CD’er) steget voldsomt. Afhængigt af løbetiden kan du nu tjene tre en halv til syv gange mere på en af nutidens cd’er, end du kunne i begyndelsen af 2022. Selvom den maksimale nationale sats i øjeblikket er 5,75 % APY, er der næsten 30 muligheder i vores daglige rangering af de bedste cd’er landsdækkende betaler 5,50% APY eller bedre. Og snesevis af andre lønninger over 5,00%.
For det er altid smart at lede efter de bedste CD-priser
| Kontotype | Den højeste sats til rådighed i hele landet i dag | Nationalt gennemsnit på tværs af alle FDIC-banker |
|---|---|---|
| 3 måneders disk | 5,35 % APY | 1,11 % APY |
| 6 måneders disk | 5,75 % APY | 1,30 % APY |
| 1 års skive | 5,60 % APY | 1,72 % APY |
| 2 år gammel skive | 5,30 % APY | 1,47 % APY |
| CD 3 år | 5,13 % APY | 1,37 % APY |
| CD 4 år | 4,85 % APY | 1,30 % APY |
| CD 5 år | 4,77 % APY | 1,37 % APY |
Skal jeg forvente en endnu højere sats?
Det er bestemt muligt, at CD-hastigheder kan stige lidt. Federal Reserve har endnu ikke indikeret, fordi den endnu ikke har besluttet, om den vil gennemføre endnu en renteforhøjelse i år. Dets næste møde afsluttes den 20. september med en meddelelse om, at det vil holde renterne stabile eller hæve dem en smule højere. Det er ikke muligt på nuværende tidspunkt at vide, hvilken beslutning de vil træffe.
Uanset hvad de beslutter i september, vil der stadig være to flere Fed-rentemøder i 2023, et i begyndelsen af november og et i midten af december. Fordi centralbanken træffer hver af sine rentebeslutninger én for én og baseret på de seneste økonomiske data, kan ethvert givet møde resultere i en forhøjelse, suspension eller fald.
De finansielle markeder forsøger dog altid at forudsige Feds tiltag, og lige nu placerer markederne odds under 10 % på en renteforhøjelse i september. Dernæst placerer de sandsynligheden til en tredjedel eller mindre for en stigning i november eller december.
Selvom fremtiden vil forblive uklar i et stykke tid, er nogle ting ret sikre. For det første vil enhver forhøjelse, som Fed beslutter sig for at foretage, næsten helt sikkert være så lav som 0,25 %, da den er aftaget siden de hurtige og rasende renteforhøjelser i 2022. For det andet har Fed-medlemmer i de seneste offentlige kommentarer sagt, at de ikke ser, at komiteen sænker renterne indtil mindst 2024.
For CD-køberen betyder det, at tariffer er mulige jeg kunne klatre endnu højere. Men hvis Fed holder renterne stabile i september, kan vi også se renterne begynde at blive blødere. Det er også værd at overveje, at enhver stigning i CD-rater på dette tidspunkt sandsynligvis vil være mindre, da det meste af stigningen i CD-rater allerede er sket. Selvfølgelig kan du måske vinde endnu et kvart procentpoint. Men på en cd, der allerede betaler mere end 5,00 %, er det en minimal stigning og måske ikke værd at risikere at gå glip af, hvis kurserne falder, før de går ned.
Ulempen ved højafkastede opsparingskonti
Med de bedste højafkast-opsparingskonti og de bedste pengemarkedskonti, der også betaler rekordrenter lige nu, kan du blive fristet til at beholde din opsparing på en af disse likvide konti. De maksimale satser på disse konti er trods alt ikke meget lavere end de bedste kortsigtede CD-satser. Men husk: Opsparings- og pengemarkedskonti betaler en variabel rente, hvilket betyder, at den kan ændres til enhver tid og uden varsel.
Når først Fed signalerer, at det ikke længere er sandsynligt, at den hæver renten – og i sidste ende begynder at sænke sin styringsrente – vil renterne på opsparing og pengemarkedskonti begynde at falde. Og mens de nye cd’er, der tilbydes på det tidspunkt, også vil have lavere priser, vil enhver cd, du låste inden kursen falder, fortsætte med at levere sin rekord APY indtil slutningen af dens periode.
Offentliggørelse af takstindsamlingsmetoden
Hver hverdag sporer Investopedia satserne for næsten 100 banker og kreditforeninger, der tilbyder opsparingskonti til kunder i hele landet, ved at bruge disse data til at bestemme daglige placeringer af de højest betalende konti. For at kvalificere sig til vores fortegnelser skal institutionen være føderalt forsikret (FDIC for banker, NCUA for kreditforeninger), og det minimale indledende indskud på en opsparingskonto må ikke overstige $25.000.
Banker skal være tilgængelige i mindst 40 stater. Og mens nogle kreditforeninger kræver, at du donerer til en specifik velgørenhedsorganisation eller forening for at blive medlem, hvis du ikke opfylder andre berettigelseskriterier (du bor f.eks. ikke i et bestemt område eller arbejder i en bestemt type arbejde), vi udelukker kreditforeninger, hvis krav er $40 eller mere. For at lære mere om, hvordan vi vælger de bedste højafkast-opsparingskonti, kan du læse vores omfattende metode.