Lad os sige, at du ønsker at gå på førtidspension, i en alder af 55. Er 5 millioner dollars nok til at nå dit mål? Mens leveomkostningerne varierer fra sted til sted, ville et redeæg af denne størrelse sandsynligvis give mere end nok penge til årtiers behageligt ophold. Selv hvis du levede yderligere 50 år, ville 5 millioner dollars i opsparing give dig mulighed for at leve for 100.000 dollars om året. Her er fire ting, du skal huske på, når du planlægger en pension på $5 millioner i en alder af 55.
En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at administrere dine aktiver og planlægge pensionering. Find en konsulent i dag.
Er 5 millioner dollars nok til at gå på førtidspension?
Når det kommer til pensionsplanlægning, er det vigtigste spørgsmål “hvor meget?” Hvor mange penge har du brug for hvert år for at leve komfortabelt? Hvor meget kan du planlægge, at din pensionsfond skal vokse i dine gyldne år? Hvor meget er i alt nok?
Selvom svarene på disse spørgsmål sandsynligvis vil afhænge af din livsstil og levestandard, er en tommelfingerregel, at du skal sigte mod at have otte gange din årlige indkomst i opsparing, når du går på pension. Så hvis du tjener en national medianindkomst på $70.700 om året, bør du planlægge at have omkring $570.000 i pensionsopsparing, før du stopper med at arbejde.
Nu er den otte-foldige tommelfingerregel baseret på en pensionsalder på 65 år. Uanset hvad, ville det dog gøre 5 millioner dollars til et meget behageligt pensionsredeæg for de fleste familier. Selvom du går på pension som 55-årig og ikke genererer noget afkast af dine penge i fremtiden, kan du stadig hæve $100.000 om året i årtier.
Prøv at skabe indkomst
Indkomstinvestering kan være en effektiv pensionsstrategi, fordi den giver dig mulighed for at trække renterne fra en investeringsportefølje tilbage uden nogensinde at røre din hovedstol. På den anden side kan det kræve mange penge at generere en betydelig indkomst. Heldigvis er 5 millioner dollars mange penge.
Fra begyndelsen af 2023 betalte en femårig statsobligation en årlig kuponrente på 3,5 %. Selvom du investerede alle dine penge i disse sikre, konservative aktiver, ville du stadig generere $175.000 om året i aktiv indkomst. Dette er nok til, at de fleste mennesker kan fortsætte med at leve uden overhovedet at skulle overveje forbruget af deres pensionskasse.
Med en betydelig pensionskonto kan du overveje at investere i indkomstaktiver såsom obligationer og udbytteaktier. Dette er en måde at potentielt strække din pensionsopsparing så langt som muligt.
Hvis du er klar til at blive matchet med lokale rådgivere, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, det begynder nu.
Udgiftsplan for sundhedspleje
Social sikring vil være en god bonus til din pensionsopsparing, selvom chancerne er med $5 millioner i banken, at du ikke vil være afhængig af den. Medicare, på den anden side, kan spille en væsentlig rolle i din pensionsordning.
Efterhånden som du bliver ældre, vil sundhedsudgifterne blive en stadig vigtigere del af dit budget. Når du fylder 65, bliver du berettiget til Medicare, som vil dække en stor del af disse omkostninger. Indtil da skal du sørge for at have et budget til sundhedsforsikring og tilhørende omkostninger. Desværre vil sundhedsvæsenet være en væsentlig og voksende del af dit liv. Glem ikke at planlægge det, især hvis du ønsker at gå på førtidspension.
Har du pårørende eller faste omkostninger?
Husk, at dit behov for pensionsindkomst i høj grad afhænger af dine udgifter. For eksempel vil en person, der har betalt deres boliglån, sandsynligvis have brug for mindre opsparing end en, der betaler husleje. Det betyder, at det er vigtigt at sørge for, at du tager højde for eventuelle større udgifter. Har du for eksempel pårørende at tage dig af? Har du faste omkostninger eller vigtige investeringer og ejendomme? Hvis du ejer et hjem, vil du så have penge nok til at foretage større reparationer, hvis og når de bliver nødvendige?
Overvej endelig din ejendomsplan. Hvis du vil efterlade penge til din familie eller arvinger, har du muligvis brug for flere penge eller mere tid til at tjene dem.
Bundlinjen
Med $5 millioner kan du planlægge at gå på førtidspension næsten hvor som helst. Selvom du bør være mere forsigtig med dine penge i ekstremt dyre områder, kan denne størrelse redeæg generere mere end $100.000 om året i indkomst. Dette burde være mere end nok til at leve komfortabelt fra 55 år og fremefter.
Tips til pensionsplanlægning
-
Hvor meget skal du spare for at finansiere din eventuelle pensionslivsstil? Hvis du klør dig i hovedet ved spørgsmålet, så overvej at bruge SmartAssets pensionsberegner. Vores værktøj fortæller dig cirka, hvor mange penge du skal bruge for at gå på pension, og hvor meget du skal spare hver måned for at komme dertil.
-
Overvej at arbejde med en finansiel rådgiver for at udvikle en omfattende finansiel plan, der opfylder dine behov for pensionsindkomst, ejendomsplanlægning og mere. Det behøver ikke være svært at finde en finansiel rådgiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre godkendte finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivere uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, så start nu.
Fotokredit: ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/monkeybusinessimages, ©iStock.com/AscentXmedia
Posten Er 5 millioner dollars nok til at gå på pension som 55-årig? optrådte først på SmartAsset-bloggen.