Hvordan de rige (lovligt) undgår at betale skat på opsparingskonti

Hvis du opbevarer pengene på en almindelig opsparingskonto, skal du generelt betale føderal indkomstskat af den rente, du tjener. Du betaler skat til din normale sats i det år, renten optjenes, uanset om du hæver kontoen eller ej. Du kan undgå at betale skat af renter ved hjælp af nogle skattebegunstigede konti, der bruges til at finansiere udgifter til pension, sundhedspleje og uddannelse. Disse konti er dog underlagt restriktioner, der gør dem uegnede til at holde nødopsparing. Tal med en finansiel rådgiver for at hjælpe dig med at beslutte, hvordan du sparer op til forskellige formål og samtidig minimerer din skattebyrde.

Opsparingskonto Renteskat Grundlæggende

Konventionelle opsparingskonti, der tilbydes af de fleste banker og kreditforeninger og nogle andre finansielle institutioner, herunder onlinebanker, er ideelle til at spare penge til kortsigtede behov. De har ofte nogle begrænsninger på antallet af månedlige hævninger, så de er ikke egnede til at betale almindelige regninger såsom checkkonti. Men deres ejere kan nemt få adgang til midler, når det er nødvendigt og står over for lave og nogle gange nul servicegebyrer.

En ulempe er, at selv højforrentede opsparingskonti kun betaler beskedne renter, der sjældent er nok til at holde trit med inflationen. Og for at gøre tingene værre forventer Internal Revenue Service, at dets ejere betaler indkomstskat af de renter, de tjener. Skatter opkræves til normale udlejerskattesatser baseret på indkomst og skal betales, selvom renter efterlades på kontoen i stedet for at blive hævet og brugt.

Hvis du er klar til at blive matchet med lokale rådgivere, som kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, det begynder nu.

Kan du undgå skat på renter på opsparingskonto?

I de fleste tilfælde kan den skat, du skal betale af renterne på din pensionskonto, ikke undgås. De fleste steder, hvor du parkerer dine penge, især sikre steder at opbevare dine penge som en opsparingskonto, kræver, at du betaler skat af de renter, du tjener. Når du når tærsklen på $10, vil det blive rapporteret til IRS, og der er ingen vej uden om at betale skatten.

Historien fortsætter

Der er dog to måder at undgå at betale skat af de påløbne renter på din opsparingskonto. Begge måder involverer at gemme dine penge på en skattefordelte konto og ikke en almindelig opsparingskonto. De to typer skattebegunstigede opsparingskonti, du skal kigge efter, er:

1. En konto, der giver dig mulighed for at indbetale penge før skat.

2. En konto, der gør, at pengene på kontoen kan vokse skattefrit.

Skattebegunstigede opsparingskonti

Lad os nu se nærmere på hver type opsparingskonto, du kan vælge, hvis du ønsker at undgå renteafgifter. Ingen af ​​konti tilbyder samme fleksibilitet som den konventionelle opsparingskonto, men de kan spare dig en del i skat, hvis du har et betragteligt beløb opsparet. De vigtigste muligheder for indlånskonto med skattefordele er:

• Roth Individual Retirement Account (IRA) eller Roth 401(k)Renter optjent på en Roth-konto beskattes ikke, før de hæves. Og hvis du er over 59 1/2 år, skal du ikke betale skat af renterne. Men tidlige hævninger før 59½-alderen medfører en bøde på 10 % oven i eventuel indkomstskat. Bidrag til Roth-konti er allerede blevet beskattet, så de kan trækkes til enhver tid uden gebyrer eller bøder.

• Traditionelle IRA’er og ikke-Roth 401(k) konti.: Disse konti skal ikke betale skat i det år, renterne optjenes, ligesom almindelige opsparingskonti gør. Når renterne opkræves, beskattes de dog som almindelig indkomst. Tidligere ubeskattede rentehævninger eller indskud før det fyldte 59. år pålægges også 10 % bod ud over at blive beskattet som almindelig indkomst.

• Coverdell opsparingskonti: Disse er designet til at hjælpe forældre med at betale for deres mindreårige børns uddannelsesudgifter. Renter optjent på midler på en Coverdell-konto kan hæves uden renter, men kun hvis pengene bruges til at betale støtteberettigede uddannelsesudgifter.

• 529 College spareplaner: En 529-plan øger renten på skattefrie indskud og tillader også skattefrie udbetalinger, når pengene bruges på støtteberettigede uddannelsesudgifter.

• Sundhedsopsparingskonti (HSA): En HSA giver sine ejere mulighed for at trække deres bidrag fra nuværende indkomst og også undgå at betale skat på indtjening og hævninger. Pengene skal dog bruges på kvalificerede lægeudgifter.

• Fleksible forbrugskonti (FSA): En anden populær konto, en FSA, giver boligejere mulighed for at trække bidrag fra nuværende indkomst og også undgå at betale skat på renter, hvis pengene bruges til kvalificerede lægeregninger. Finanstilsynets midler skal generelt bruges i det år, de udbetales.

Det kan være svært at vælge, hvilken af ​​disse muligheder, der passer til dine behov, men du behøver ikke tage den beslutning alene. Du kan samarbejde med din finansielle rådgiver for at finde ud af, hvad der passer bedst til dit økonomiske landskab. Desuden er ingen af ​​disse planer eksklusive. Du kan bruge hver af dem med en eller flere andre konti for at maksimere fordelene ved hver.

Bundlinie

Indkomstskat skal normalt betales af eventuelle renter, der påløber fra en opsparingskonto, men der er måder at undgå at betale disse skatter på. Den særlige skattemæssige behandling af nogle konti, der er designet til at hjælpe med at spare op til pension, uddannelse og sundhedspleje fritager renter for skat, både når de optjenes, og ofte når de trækkes ud. Disse konti har dog også betydelige begrænsninger, herunder begrænsninger for, hvornår og hvordan hævede midler bruges. Af denne grund er konventionelle opsparingskonti stadig nyttige til nødopsparing såvel som kortsigtet opsparing.

Tips til skatteplanlægning

• En kvalificeret finansiel rådgiver vil hjælpe dig med at beslutte, hvordan du bedst kan bruge forskellige opsparingsmuligheder til at opfylde dine økonomiske behov. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivere uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, så kom i gang nu.

• Du skal indberette eventuelle renter, du har optjent på en opsparingskonto, på din selvangivelse. Og husk på, at IRS allerede ved, hvor meget renter du har modtaget. Banker rapporterer eventuelle rentebetalinger på $10 eller mere til IRS og sender dig en kopi af denne rapport. Få mere at vide ved at læse vores skattevejledning.

©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/yuriz, ©iStock.com/pixelfit

Indlægget Sådan undgår du skat på en opsparingskonto dukkede først op på SmartAsset-bloggen.