Gad vide, hvordan din pensionsopsparing hænger sammen med andre amerikaners redeæg? Eller om din indkomst i årene efter arbejde vil være nok til at holde dig oven vande? Det er normalt at være nysgerrig efter den gennemsnitlige pensionsindkomst i USA. Bare husk, at du i dine pensionsdage har brug for nok til at opfylde dine behov, ikke for at følge med Joneses. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at lave en økonomisk plan for at opfylde dine pensionsmål.
Gennemsnitlig pensionsindkomst
Vi ved alle, at opsparing til pension er den kloge fremgangsmåde. Det er derfor, vi har social sikring, en form for tvungen opsparing, der omdirigerer indkomsten fra vores arbejdsår til vores gyldne år. Socialsikringsydelser var dog aldrig beregnet til at være amerikanernes eneste kilde til pensionsindkomst. Derfor er det så vigtigt at spare op til pension, hvad enten det er gennem en arbejdsgiver-sponsoreret plan eller på egen hånd.
Ifølge Social Security Administration udgør sociale sikringsydelser omkring en tredjedel af seniorernes indkomst. Generelt er enlige mere afhængige af socialsikringstjek end gifte. I 2023 er den gennemsnitlige månedlige pensionsindkomst fra Social Security $1.827.
Husk dog, at dine sociale ydelser kan være lavere. Hvis du ikke har 35 års arbejde under selen, når du begynder at ansøge om ydelser, hvis din indtjening var konsekvent lav, eller hvis du søger om ydelser fra 62 år i stedet for at vente til fuld pensionsalder (eller indtil 70 år) , hvis du foretrækker maksimale fordele), så kan du forvente et lille månedligt tillæg. Der er også en kønsforskel i socialsikringsindkomsten. Kvinder, da de har tendens til at tjene mindre og arbejde færre år, indsamler færre socialsikringschecks end mænd.
Jo flere penge du tjener i løbet af din karriere, jo større er forskellen mellem dine indkomstbehov og dine sociale ydelser. Lad os sige, at du er en familie på fire med to højtlønnede, et stort luksushus og en gambling-livsstil. Du vil have meget sværere ved at klare dig på social sikring end en person, der kan håndtere en lavere middelklasseindkomst. Det betyder, at du skal lægge et pænt beløb i pensionsopsparingen i dine arbejdsår eller risikere at forringe livskvaliteten i pension.
Hvis du er gift, så husk, at dine pensionsbeslutninger også påvirker din ægtefælle. Det beløb, en efterlevende ægtefælle kan få fra social sikring, afhænger af den anden ægtefælles ansættelseshistorie, og hvornår ægtefællen ansøger om social sikring. Med andre ord vil ægtefæller til personer, der begynder at ansøge om social sikring i en alder af 62, modtage færre penge i efterladteydelser.
Hvis du er klar til at blive matchet med lokale rådgivere, som kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, det begynder nu.
Gennemsnitlig opsparingspensionsindkomst
Du har måske hørt om et forestående fald i pensionsindkomsten i USA. Ord som “krise” og “katastrofe” optræder i mange artikler, der beklager amerikanernes manglende pensionsopsparing.
Ifølge National Institute on Retirement Security har næsten 40 millioner familier ingen pensionsopsparing. Employee Benefit Research Institute (EBRI) anslår i sin 2019 Retirement Security Projection Model, at det nuværende amerikanske pensionsopsparingsunderskud er 3,8 billioner USD. Hvad betyder det? Nå, EBRI-rapporten samler opsparingsunderskuddet for alle amerikanske husholdninger, der ledes af en person i alderen 35 til 64, inklusive. I alt har disse husstande 3,8 billioner dollars mindre i opsparing, end de burde have til pension.
For nyere data rapporterede Fidelity Investments, at i tredje kvartal af 2022 var den gennemsnitlige kontosaldo for en IRA $101.900. Medarbejdere med en 401(k) havde et gennemsnit på $97.200, mens dem med en 403(b) havde $87.400.
Fidelity anslog også, at “et gennemsnitligt 65-årigt pensionistpar i 2022 kan have brug for ca. $315.000 opsparet (efter skat) for at dække udgifter til sundhedspleje ved pensionering.” Når man husker på, at endnu flere amerikanere lever længere end nogensinde før, vil de stå over for flere udfordringer med at dække lægeudgifter i pension.
Nedsættelse af pensionsindkomst
Ifølge Gallup er den gennemsnitlige pensionsalder nu 62. Lad os sige, at du har gjort et fantastisk stykke arbejde med at spare op til pension. Du har besluttet dig for at lægge hatten på og starte efter-arbejdet i livet. Hvordan ved du, hvor meget du trygt kan hæve fra dine pensionskonti?
Medmindre du køber en livrente, skal du træffe denne beslutning baseret på dine forbrugsbehov og afkastet af dine investeringer. Det er derfor, den typiske anbefaling – at en pensionist følger en årlig tilbagetrækningsrate på 4 % – ikke er idiotsikker. Vores pensionsberegner antager, at du strategisk vil reducere din pensionsindkomst, lade skatteudskudte konti vokse så længe som muligt og udgifter fra konti med minimumsudlodninger, der kræves, før du rører Roth-konti, for at passe til en bestemt livsstil. (eller ekstravagant, svarende til i dag, beskeden eller budgetbevidst). Ingen 4% regel her.
Bundlinie
Sociale ydelser er store, men de er ikke meget i sig selv. Hvis du vil være i stand til at supplere dine sociale sikringschecks med anden pensionsindkomst, skal du begynde at spare. Jo hurtigere du begynder at bidrage til en pensionskonto, jo mere økonomisk komfort kan du forvente i årene efter arbejde. Når det er tid til at hæve din pensionsopsparing, er det vigtigt at være strategisk. Dette vil hjælpe dig med at maksimere dine hårdt tjente besparelser.
Pensionstips
-
Overvej at arbejde med en finansiel rådgiver for at udvikle, implementere og finjustere en finansiel plan for dine pensionsmål. SmartAssets gratis værktøj forbinder dig med op til tre kontrollerede finansielle rådgivere i dit område, og du kan interviewe dine rådgivere uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, så kom i gang nu.
-
Sparer du nok op til pension? SmartAssets gratis pensionsberegner kan hjælpe dig med at bestemme præcis, hvor meget du skal spare op til pension.
Fotokredit: ©iStock.com/© Catherine Yeulet, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/shapecharge
Indlægget Hvad er den gennemsnitlige pensionsindkomst? dukkede først op på SmartAsset-bloggen.