Beholder jeg for mange penge på min checkkonto?

Næsten alle har en checkkonto, men det varierer meget, hvor mange penge folk har på deres checkkonto. Kontosaldi har en tendens til at variere baseret på indkomst, alder og andre faktorer. Men for at beslutte, hvor mange penge du skal have på din personlige bankkonto, behøver du ikke kun at se på din lønseddel og fødselsattest. Her er hvad du behøver at vide.

Hvis du har brug for yderligere økonomisk hjælp ud over checken, kan en finansiel rådgiver arbejde sammen med dig om at lave en plan for dine opsparinger og investeringer.

Forstå rollen som løbende konti

De fleste mennesker med checkkonti bruger dem regelmæssigt til forbrug, ofte flere gange om dagen. De trækker penge ind på deres konti ved hjælp af betalingskort, onlineoverførsler, automatiske træk, pengeautomattransaktioner, kontanthævninger og gammeldags papirchecks.

Checkkonti er værktøjer, ikke investeringer, men de er nogle af de mest brugte værktøjer i næsten alles finansielle kit. De muliggør utallige vitale økonomiske aktiviteter, fra at betale husleje til at købe dagligvarer, fra at fylde din bil op til at vedligeholde elektricitet.

Det er klart, at du ikke ønsker, at dine checks hopper, da dette vil koste dig kassekreditgebyrer. Måske lidt mindre indlysende, du ikke ønsker at stå for flere penge end nødvendigt. Dette skyldes, at de fleste checkkonti ikke betaler renter på saldoen, og rentebærende checkkonti betaler generelt lavere satser end andre konti og investeringer.

Med alt dette i tankerne, hvad er den ideelle checkkontosaldo? Der er ikke noget entydigt svar. Nogle mennesker har brug for mere, nogle mindre. Men det er relativt nemt at bestemme din ideelle checkkontosaldo, hvis du ser på de relevante faktorer.

Hvad er den typiske checkkontosaldo?

Den gennemsnitlige checkkontosaldo er omkring $9.100, men dette er muligvis ikke det rigtige tal for alle. For det første er dette gennemsnit oppustet af et relativt lille antal mennesker, der opretholder store saldi. Medianen, eller det punkt, hvor halvdelen af ​​mennesker har mere og halvdelen har mindre, er omkring $2.900.

Historien fortsætter

Bag disse generelle målinger af hele populationen af ​​bankkontoindehavere kan der findes variationer omkring enkeltpersoners specifikke karakteristika. Ikke overraskende har dem med højere indkomster en tendens til at have større checkkontosaldi.

Mindre indlysende, måske, når folk bliver ældre, har checkkontosaldi også en tendens til at stige og topper omkring alderen 65-74. Pointen er, at uanset hvilket tal du beslutter dig for, er din ideelle kontrolsaldo, så vær forberedt på at gense den, når du bliver ældre, eller hvis du begynder at tjene mere.

Hvad er den ideelle løbende kontosaldo?

Det teoretiske ideelle beløb ser måske ud til at være præcis det beløb, der er nødvendigt for at dække eventuelle udstrømninger, indtil næste gang din lønseddel, investeringsudbytteudlodning, månedlige stats- eller pensionsydelse eller anden indkomstkilde ankommer for at genoprette dit I-tal. Det ville betyde, at man undgår eventuelle overtræksgebyrer og ikke efterlader en krone mere end nødvendigt på en nul- eller lavforrentet indlånskonto.

Men der er mere i denne beregning. Overvej også:

• Uventede udstrømninger – Hvis du ikke tager højde for en uregelmæssig automatisk betaling som en halvårlig forsikringspræmie, kan du blive fanget og begynde at skulle betale overtræk og gebyrer for afviste checks.

• Tilbageholdelser af forhåndsgodkendelse: Nogle sælgere beholder muligvis en del af dine midler, indtil transaktionen er gennemført, hvilket potentielt reducerer de tilgængelige midler på din konto. En god saldo hjælper med at sikre, at dette ikke fører til en overtrukket konto.

• Kontominimum: Mange checkkonti opkræver månedlige vedligeholdelsesgebyrer, hvis din saldo falder under et vist beløb. For at undgå disse gebyrer kan det være værd at have nok af dem på din konto til altid at opfylde minimumskravet.

• Nødsituationer og særlige tilfælde – Nogle situationer, fra at skaffe væsentlige forsyninger efter naturkatastrofer til køb fra en lille lokal købmand på et landmandsmarked, kræver ofte kontanter, ikke kredit.

• Tabt indtjening – Mens nogle checkkonti betaler renter på kassebeholdninger, gør de fleste det ikke, og dem, der gør, betaler mindre end alternative konti, såsom højafkast-opsparingskonti, pengemarkedskonti eller indskudsbeviser. Over tid kan det koste dig at beholde meget mere, end du har brug for til kontrol.

For at komplicere sagerne er typen af ​​konto afgørende. For eksempel har nogle checkkonti ingen minimumskrav eller opkræver lave eller ingen gebyrer. Hvis du spørger din bank om basis- eller studiekonti, kan du muligvis identificere nogle og være mindre bekymret for at have en lav saldo.

For at hjælpe dig med at holde styr på din saldo og administrere den bedre, kan du overveje at budgettere apps, der sporer dit forbrug. Dette er væsentlig information for at bestemme den optimale løbende kontosaldo.

Hvis alt dette er for kompliceret, er den generelle anbefaling at beholde en måned eller to af leveomkostninger på din checkkonto. Nogle eksperter anbefaler endda at tilføje yderligere 30 % som en pude, selvom dette kun er en tommelfingerregel og kan være mere, end mange mennesker har brug for.

Bundlinie

Den ideelle checkkontosaldo varierer baseret på individuelle omstændigheder og behovet for at balancere konkurrerende bekymringer. Som minimum vil du gerne beholde nok til at undgå afviste checks, overtræk, tilhørende gebyrer og andre gener. Men du vil ikke gå overbord ved at undgå gebyrer, for så mister du penge, du kunne tjene ved at sætte dem på en rentebærende konto eller investering.

Tips til finansiel planlægning

• Gennemgå din økonomi regelmæssigt, og hvis du ser noget, du ikke forstår eller simpelthen ikke er sikker på, hvad du skal gøre, så overvej at konsultere en finansiel rådgiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre kontrollerede finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan få et gratis introduktionsopkald med dine rådgivere for at beslutte, hvilken en du synes er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, så start nu.

• Hvorfor investere dine penge i andet end det bedste? SmartAssets regelmæssigt opdaterede funktioner i de bedste checkkonti beskriver og giver links til de bedste checkkonti på markedet.

Fotokredit: ©iStock.com/LaylaBird, ©iStock.com/BongkarnThanyakij, ©iStock.com/PeopleImages

Indlægget Hvor mange penge skal jeg have på min bankkonto? optrådte først på SmartReads by SmartAsset.