Når det er tid til at begynde at tegne pensionsindkomst, vil du forhåbentlig have en række muligheder åbne for dig: Sociale ydelser, 401(k) og IRA-midler, udbytte fra aktieinvesteringer og andre aktiver, du kan likvidere. Men hvordan du udnytter disse forskellige indkomstkilder er ekstremt vigtigt. At hæve aktiver i den forkerte rækkefølge, modtage ydelser i den forkerte alder eller undlade at tage hensyn til de skattemæssige konsekvenser kan ende med at påvirke din pensionsindkomst. For at sikre, at du får mest muligt for pengene, skal du sørge for at undgå disse tilbagetrækningsfejl.
En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at optimere din pensionsindkomststrategi. Find en konsulent i dag.
Fejl nr. Myte #1: Start ikke med investeringsindkomst
Hvis du trækker dig fra dine investeringer tidligere, får dine pensionskonti mere tid til at vokse gennem renters rente. Hvis du dykker lige ind i din 401(k) eller IRA, kan det koste dig mange års indkomst i pensionsopsparing.
Uanset om du har investeringsforeninger, en mæglerkonto, ETF’er, aktier eller obligationer, er de alle skattepligtige, så du skal betale kapitalgevinstskat ved udbetalinger. Nogle investeringer kræver også, at du betaler skat af udlodninger årligt, såsom nogle investeringsforeninger. Tjek med en betroet finansiel rådgiver for at se, om dette er tilfældet for dine konti.
Alle finansielle rådgivere på SmartAsset matching platformen er registrerede tillidsmænd, juridisk forpligtet til at handle i din bedste interesse. Hvis din rådgiver ikke er en tillidsmand og konstant tilbyder dig investeringsprodukter, brug dette gratis værktøj til at finde en rådgiver hvem har din bedste interesse i tankerne.
Fejl nr. 2: Ansøg om sociale ydelser i en alder af 62 år
Hvis du ønsker at få fuld sociale ydelser, skal du arbejde, indtil du er “fuld pensionsalderen”.
Men fordelene ved en alder af 62, 66 eller 67 er ikke de maksimale fordele. Din maksimale pensionsydelse fra social sikring træder i kraft ved 70 år. Søger du pensionen tidligere, får du ikke den fulde ret.
Hvert år efter fuld pensionering stiger din udbetaling med en vis procentdel baseret på specifikke kriterier. For at maksimere denne strategi anbefaler vi at vente til 70-årsalderen: Dine udbetalinger vil være så høje som muligt og stiger med 8 % hvert år du venter.
Selvom denne strategi vil hjælpe dig med at få den højeste sociale sikringsydelse, er hver situation anderledes. Kontakt en finansiel rådgiver for at forstå, hvordan og hvornår sociale sikringsydelser skal inkluderes i din enkeltpensionsordning.
Hvis du er klar til at blive matchet med lokale rådgivere, som kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, det begynder nu.
Fejl nr. 3: Træk ud af din 401(k), før RMD’erne starter
Du kan begynde at hæve penge fra din 401(k), når du fylder 59 1/2, men det betyder ikke, at det er en god idé. Loven kræver ikke, at du begynder at lave de påkrævede minimumsudlodninger, før du fylder 72 år, så det er her, dine penge kan fortsætte med at vokse med renters rente.
Fejl nr. Tip #4: Tryk på din Roth, før du løber tør for andre muligheder
Udskyd at hæve penge fra din Roth IRA så længe som muligt.
Du har betalt din skat på forhånd, så du kan hæve penge fra din Roth IRA, og det tæller ikke som skattepligtig indkomst.
Din Roth IRA vil også fortsætte med at vokse skattefrit, når du logger ind på dine andre konti. Fordi en Roth IRA har midler efter skat, og IRS ikke behøver at genbeskatte dem, behøver du heller ikke foretage nogen påkrævede minimumsudlodninger. Denne konto kan blive ved med at vokse, indtil du trykker på den.
Fejl nr. Fejl nr. 5: Tal ikke med en finansiel rådgiver for at finde den bedste måde at planlægge udbetalinger på
At bestemme den optimale rækkefølge for at hæve penge fra pensionskonti er forskellig for alle, så vi anbefaler det tale med en finansiel rådgiver.
Voya Financial fandt ud af, at 79 % af folk, der hyrer en rådgiver, siger, at de “ved, hvordan de skal forfølge deres pensionsmål”. Undersøgelsen viste også, at 59 % af dem, der bruger en rådgiver, har fundet ud af, hvor meget de har brug for at gå på pension, mens 52 % har etableret en formel pensionsinvesteringsplan.5
Der vil sandsynligvis være flere højt kvalificerede finansielle rådgivere i din by. Det kan dog virke skræmmende at vælge en.
Vores gratis værktøj hjælper dig med at gøre det nemmere finde en kvalificeret rådgiver. Du kan blive matchet med op til tre betroede finansielle rådgivere, som er blevet undersøgt og underlagt vores due diligence-kriterier. Du optjener også 3 gratis konsultationer med hver af vores kampe, så du kan sammenligne og være helt klar til at vælge en finansiel rådgiver. Hele parringsprocessen tager kun et par minutter.
Fotokredit: © iStock/FG handel